MRの資産運用

円預金しか持たないというギャンブラー達へ告ぐ

みなさんこんにちは!

お金の探究者ロリー・マシロイです。

2021年もお金の知識マッチョ目指してトレーニングしていきましょう‼️とか言って資産運用の話をすると、「株とか投資信託は損するかもしれない、安全な円預金で十分」とか「円預金と違って危険だけど、将来のために積立投資始めました」なんて言う方が多いです。

一見当たり前のことを言っているようですが、実はとても危険な思い込みをしています。それは『円預金=安全』です。

「え???円預金って安全じゃないの?」と言う声が聞こえてきます。はい、安全じゃありません。今回はそんな円預金しか持たないギャンブラー達へ警告を発したいと思います。

まずは、円預金がなぜ安全ではないかを解説したいと思います。

円預金の危険性その①インフレ

これはよく聞く話だと思います。日本円の普通預金金利は0.001%が続いています。これは、インフレ率分そのまま資産価値が減っていくという事を表しています。

日銀が目指す2%のインフレが起きると1000万円あった預金の価値は一年後980万円の価値しかなくなります。インフレで物価が上がった分買い物できる量が減るからです。

デフレが続けば問題ないと思う方もいるかもしれませんが、物価は全ての商品が均等に変動するわけではありません。例えば、教育費のインフレ率は非常に高く、大学入学費用だけでも年率0.9%から3.1%で上昇しています。

つまり、教育資金を円預金や利回りが1%以下の学資保険などで貯めた方は、実際にお金が減っていたことになります。

このように、円預金はインフレに対して無防備なのです。

円預金の危険性その②デフォルト

デフォルトとは日本国が債務不履行に陥ることです。日本国の借金が1,000兆円を超える時にマスコミが大騒ぎしていたことを思い出します。2021年1月15日現在1,159兆円です。

日本国が債務不履行に陥った場合、日本円は紙屑になると言われています。しかし、日本国の借金はドル建てではなく円建てであり、自国通貨建て国債のデフォルトは考えられないことから、デフォルトのリスクは相当低いと言えます。

とはいえ、アルゼンチン、ギリシャ、直近ではレバノンなど世界中でいろんな国がデフォルトしているのも事実です。そういう国の方々は自国通貨ではなくドルなどの外貨で資産を蓄えているのです。

円預金の危険性その③円安

一番わかりやすいのが円安のリスクでしょう。外国株式や外債を保有すると為替リスクがあると言います。確かに円高に振れた場合、円に換算すると損することになります。

では、円預金しか持たない場合は為替リスクはないのでしょうか?残念ながら為替リスクは円預金のみの場合もしっかりあります。では、円預金のみ保有している時に円安ドル高が進んだら何が起きるか考えてみます。

  • 1ドル=100円の場合、100万円は10,000ドル
  • 1ドル=120円の場合、100万円は8,333 ドル

このように、ドルに換算すると資産が目減りしているのがわかります。海外旅行に行った時をイメージするとわかりやすいでしょうか。また、日本は輸入大国ですので一生日本から出なくても円安になれば、皆さんの資産は気づかないうちに目減りしているのです。

  1. インフレ
  2. デフォルト
  3. 円安

円預金は安全だと思っている方は、この3つのリスクを正しく認識する必要があると思っています。安全じゃないものを安全だと思いこむのはやめておいた方が良いですから・・・

最大の危険性は資産運用を始められない事

こんな説明をしても、「そんなこと言っても結局、株とか投資信託よりは安全なわけでしょ?」のように、預貯金は安全という思い込みが多くの方の”資産運用をやらない理由”になっています。

そもそも、円預金だけで蓄財していった場合、22歳から60歳まで年100万円円ずつ預金したとしても3,800万円です。ライフイベントごとの支出を考えると余裕のある老後を迎えることは難しいでしょう。

しかも、38年間でどれほどインフレが進むのでしょうか?3,800万円全て残すことができても、現在の半分以下の価値しかないかもしれません・・・

繰り返しますが『円預金=安全』は間違っています。間違っているどころか、100%損することが確定している最悪の資産クラスと言えるでしょう。

確かに、日本で生活する上で円預金は必要ですし、生活防衛資金や、近い将来使う資金など、かなりの金額を円預金で持っていなければならないことも事実です。

しかし、私は一定金額以上は円預金で持つ必要はないと考えています。円預金で持っていても全く安全ではないからです。まずはインデックスファンドで、「インフレに負けない、ドル建ての、円安で資産が増える」積み立て投資を始めてみてはいかがでしょうか?

まとめ

円預金しか持たないということは、

  • 自分が死ぬまでデフレが続く
  • 自分が死ぬまで日本国がデフォルトしない
  • 自分が死ぬまで円高が続く

ということに賭けているギャンブラーということです。もちろん、これはこれで悪いことではありません。しかし、未来がどうなるかは誰にもわからないのです。

「円預金しか持たないというギャンブラー達に告ぐ」わざわざ円預金しか持たないというギャンブルをやめ、円預金以外の資産も持つという”普通”をせよ!

ロリー・マシロイ

証券会社勤務を経てMRへ転職。MR育成の際にお金の知識を教えることで、売れるMRに成長する事例を体験した。MRは専門知識は高い反面、お金や商品を扱うことがないことと、働く意味とお金の知識は密接に繋がっていることがその理由だと考え、このブログを通して多くのMRにお金の知識を伝えたいと考えている。

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