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【投資実績公開】毎月1万円投資信託を積み立てたら10年後こうなりました

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みなさんこんにちは!

お金の探究者ロリー・マシロイです。

ドルコスト平均法とか、積立投資とか、理屈はわかるんだけど実際どうなるかはわからないのでなかなか始められない…そんな方は多いのではないでしょうか?

そこで、今回は私が実際に10年間積み立てた結果を公開してみようと思います。他人の資産って意外と見てみたい方もいるのではないでしょうか。理論上とか計算上ではなく、実際に10年間かけた結果なのでそれなりの重みはあるかもしれまん。

10年間積立て続けた投資信託とは

まずは、私が29歳の時に初めて積立した投資信託であり、現在まで10年以上積立て続けている投資信託を紹介します。

その名も「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」です!

セゾン?って思った方が多いかもしれません。実はあのセゾンがセゾン投信という資産運用会社をやってるんです。今でこそ、積み立て投資とか低コストの資産運用とかは一般的になりましたが、私が証券会社に勤務していた15年前にはそんな考えもなければ、そんな投資方法も存在しませんでした。

セゾン投信は低コストの積立投資を日本に輸入したまさにパイオニアでした。当時私がメインに販売していた投資信託の買い付け手数料は3%〜4%、信託報酬は2%〜3%でした。つまり、初年度は5%〜7%を手数料で持っていかれ、その後も毎年2%以上手数料を払い続けることになります。手数料が高い分、資産を増やすことは困難だったわけです。

そんなぺんぺん草も生えない時代に、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は販売手数料0%、信託報酬1%の超低コスト投資信託として爆誕したのでした。*現在はさらに信託報酬0.59%まで下がっています。

買い付け手数料0円、信託報酬1%にも関わらず、全世界の株と債券に50%ずつ分散投資するバランスファンドでした。私は購入時に4%、毎年3%とっている投資信託を売っていたましたので、手数料だけで初年度6%、2年目からも2%ずつ差がつく投資信託なのかと腰を抜かしたのを覚えています。

しかも、世界最大の運用会社の一つであるバンガードが運用するETFへ分散投資するファンドですので、信頼性も高い投資信託でした。

今となっては「なにその手数料?」と思う方も多いと思いますが、未だに高コストの投資信託や保険などの投資商品は存在します。買い付けコストは0%でも目に見えにくい信託報酬には大きな開きがある場合もあるのです。手数料は資産運用を検討する上で非常に重要な指標です。

10年間積立てた結果発表

当時、驚異的な低コストを実現した「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」へ2010年1月から2020年8月までの10年8ヶ月の間、雨の日も風の日も1万円ずつ積立をつ助けた結果…

1,885,037円になりました

いかがでしょうか?10年も続けたのになんだか物足りないでしょうか?

10年8ヶ月なので、1万円×128ヶ月=128万円投資して、188万円になったので、1.47倍になったことになります。ちなみに金利0.01%で定期預金していた場合は1.280,678円なので、定期預金よりは良かったわけですが、これだけではこの結果が良いのか悪いのかよくわかりません。

ただ、毎月1万円積立てた結果、10年間で60万円増えたということは事実です。それでは、果たしてこの60万円の収益は大きいのか?小さいのか?を探求してみたいと思います。毎月1万円ずつ積み立てるということは、最初の1万円は10年間運用して、最後の1万円は1ヶ月しか運用していないことになります。しかし、10年間の結果では128万円全体の運用結果しか見えてきません。そこで、各年の平均利回りを計算してみることから始めます。

楽天証券:積立かんたんシミュレーション

楽天証券の積立かんたんシミュレーションで計算すると、平均利回りは6.8%だとわかりました。

10年間の平均利回りは6.8%

私は低コストのインデックスファンドに長期積立投資を行って、年5〜7%の平均利回りを得たいと思っていますので、まさに理想的な結果に思わずニンマリとしてしまいました。もちろん毎年6.8%というわけではなく、コロナショックで17.3%下落するなど値動きはあります。重要なのは長期間投資するということだと改めて感じます。

資産運用の相談を受ける際に「7%の利回りは難しくない」と説明しても「そんなにうまくいくの?」となかなか信じてもらえない事があります。やはり、自分で積立投資を長期間続けて経験を積み実感する事が重要なのだと思います。とはいえ、私はたった1万円の積立投資から初めて、10年間継続しただけです。誰でもできますよね。

ちなみに、毎月2万円積立てた場合は2倍の377万円、5万円積立てた場合は5倍の942万円になったわけです。6.8%で10年間積み立てるって、十分夢も感じられると思います。

私が60歳になるまで続けたら?

私が29歳の時に始めた「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を後20年、私が60歳になるまで積立て続けたらいくらになるのでしょうか?また、積立かんたんシミュレーションで計算してみたいと思います。

楽天証券:積立かんたんシミュレーション

この10年の実績である6.8%で後20年間、毎月1万円ずつ続けた場合1267万円になる事がわかりました。毎月1万円積み立てることは誰にでもできるかんたんなことだと思います。たった1万円積み立てるだけで1200万円貯めれるなら、「ちょっとやってみようかな」と思う方もいるのではないでしょうか?

もちろん毎月2万円なら2500万円です。2000万円問題は大した問題ではないようです。

まとめ

今回は、私が初めて積立てた投資信託「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を10年間継続した結果を発表しました。今まで、「eMAXIS slim S&P500」や海外ETFばかりお勧めしてきましたが、これらの商品は最近になって投資できるようになったものばかりです。海外ETFは昔から投資することはできたのですが、売買手数料が高すぎて毎月積立できる商品ではありませんでした。

本当にこの2~3年でさらに資産運用がしやすくなったと改めて感じます。今から積立投資を始める方は本当に恵まれた環境だと思います。積立投資を成功させる秘訣を3つ挙げるとすれば、

  • 長期間(15年以上)継続すること
  • 低コストであること
  • 分散投資されていること

この3つです。継続は本人次第ですが、最も重要なポイントです。ただ長期間続けるだけで、複利効果で大きく資産を増やす事ができます。みなさんが今何歳かにかかわらず、1日も早く積立投資を始めた方が良いのはこのためです。そして、低コストである事、分散投資されている事の2つは投資環境に依存します。低コストな分散投資が溢れる現在はまさに積立投資天国だと思うのです。

私は、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を積立て続けていくと思います。やっぱり10年以上も付き合うと愛着というか思い入れも出てくるものです。自分のかわいい資産を育てていく、そんな心境で資産運用していくのも悪くないのかもしれませんね。

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ロリー・マシロイ

証券会社勤務を経てMRへ転職。MR育成の際にお金の知識を教えることで、売れるMRに成長する事例を体験した。MRは専門知識は高い反面、お金や商品を扱うことがないことと、働く意味とお金の知識は密接に繋がっていることがその理由だと考え、このブログを通して多くのMRにお金の知識を伝えたいと考えている。

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