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【2020年〜2023年限定】ジュニアNISAは今はじめるべき!制度廃止でまさかの大幅改善!

投稿日:2020年7月25日 更新日:

みなさんこんにちは!

お金の探究者ロリー・マシロイです。

「NISA」と「つみたてNISA」は皆さん活用されているかと思います。(特に私は「つみたてNISA」を推奨しています^_^)

しかし、ジュニアNISAを活用している方はあまりいないのではないでしょうか?

私も使っていません!理由は使い勝手が悪すぎるからです。そしてこの使い勝手が悪く不人気だったジュニアNISAは2020年3月の税制改正で廃止がされることになりました。

ところが廃止される事によって使い勝手が大幅に改善される事になり、今密かに注目を集めているのです!

ジュニアNISAの仕組み

2016年にスタートしたジュニアNISAは0歳〜19歳が利用できる非課税の投資方法で、子供の教育資金の運用を想定して作られた制度です。非課税になる利益は、以下の2つです。

参照:金融庁ホームページ

このように、一見とてもお得な制度のように思えます。

ジュニアNISAの問題点

①なんと途中で売却できない(笑)

最大の弱点がコレでした。ジュニアNISAは子供の教育資金運用を想定されているにも関わらず、子供が18歳になるまで売却する事ができなかったのです。(途中で売却すると非課税の恩恵が受けれなくなる)

「大学入学資金を貯める」という事に主眼をおいた為だと思いますが、子供の教育資金は私立中学入試や海外留学などいつ必要になるかわかりません。そんな使いにくい制度をわざわざ使う必要は一部の富裕層以外にはほとんど見つけることはできないでしょう。(相続税対策等)

②非課税期間が5年だけ・・・

そして、最大で18年間資金を拘束されるにも関わらず、非課税期間は5年間だけというのも納得感にかける問題点でした。(2016年当初は5年経過後のロールオーバー上限額が80万円だった)

ジュニアNISAの何が改善された?

そんなジュニアNISAですから、当然不人気でした。その結果2020年3月の税制改正で制度の廃止が決まりました・・・

しかし、これがまさかの大逆転につながります。

  1. 2023年で制度が廃止される為、2024年以降はいつでも解約できるようになった。(最大の弱点が消えた!)
  2. 5年で非課税期間が終わるはずだったが、5年経過後も非課税で長期運用できるようになった(2017年の税制改正でロールオーバーの上限額が無くなっていた)

廃止される事で逆に利用者が増える事になりそうですね^_^サイヤ人が瀕死の重傷を負ってスーパーサイヤ人になった感じでしょうか…?

まとめ

このようにジュニアNISAを使わない理由がなくなりました。小さなお子さんがいる方は今すぐ利用開始する事をお勧めします。

2020年に始めれば2023年までに4年間制度を利用できます。つまり4年×80万円で最大320万円を最大20年間非課税で運用する事ができます。さらに、2023年以降はいつでも引き出せるようになるのです。(もちろん80万円未満でもOK)

いかがですか?320万円を非課税で運用できればジュニアNISA一つで子供の教育資金問題どころか、子供の老後資金問題も一緒に解決できてしまうかもしれませんね!

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ロリー・マシロイ

証券会社勤務を経てMRへ転職。MR育成の際にお金の知識を教えることで、売れるMRに成長する事例を体験した。MRは専門知識は高い反面、お金や商品を扱うことがないことと、働く意味とお金の知識は密接に繋がっていることがその理由だと考え、このブログを通して多くのMRにお金の知識を伝えたいと考えている。

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